Po co dziecku TAKIE odszkodowanie?!

Takie pytanie zadała mi kilka lat temu jedna z mam, uczestniczących w burzliwej dyskusji przy trzepaku na temat odszkodowań z polis tzw. szkolnych.

Początek roku szkolnego to wyzwanie dla dzieci, ale przede wszystkim dla rodziców, opiekunów. Pomiędzy zakupem książek, owijek, trampek na WF pojawi się temat Ubezpieczenia dziecka.

Jak mawia młodzież – rozkmińmy ten temat.

Po pierwsze, ubezpieczenie dla dzieci jest DOBROWOLNE, oznacza to, że nie ma ustawowego obowiązku ( tak jak przy OC PPM-komunikacyjnym) zawierania takiej polisy.

Po drugie, z wielu powodów warto takie ubezpieczenie mieć. Ale…
Zastanówmy się, czy polisa kupiona bezrefleksyjnie, bez wczytania się w zakres, wyłączenia, tabelę uszczerbków, w tzw rozpędzie pomiędzy innymi zakupami z długiej listy, jest najlepszym rozwiązaniem? Czy w tym wyzwaniu rodzic jest sam, czy może mieć wsparcie?

Najpopularniejszymi polisami dla dzieci są wypadkowe, popularnie zwane NNW, często z dopiskiem szkolne. Za kilkadziesiąt złotych składki rocznej, z bardzo różnymi zakresami.

Dla przykładu: dziecko ( Janek) złamało rękę na sławnym już trzepaku, który jest miejscem zabawy dzieci i spotkań rodziców. Jakie są konsekwencje tego zdarzenia: 3 tygodnie w domu z ręką w gipsie, kila dni płaczu w powodu bólu, niedogodności z gipsem, opuszczeniem zajęć lekcyjnych, późniejszą rehabilitacją. Z polisy otrzymamy niewielkie odszkodowanie, przy „dobrych wiatrach” zwrot kosztów leczenia , a assistance zorganizuje dziecku rehabilitację .
I wrócimy do pytania zadanego na początku: tylko po co dziecku te pieniądze? Na otarcie łez, na nową grę, sukienkę czy inne lego? Czy taki jest cel zakupu polisy? Czy koszty związane z wypadkiem dziecka na trzepaku zdemolowały nasz budżet domowy?

Nie, dziecko nie zarabia, więc nie straciło dochodów, leczenie odbyło się w ramach NFZ, dziecko nie musi płacić rachunków, czynszu, kredytu… Gdzie zatem jest haczyk?

Podstawowa zasada ubezpieczeń ( cytuję za Pawłem Skotnickim):

POLISA JEST POTRZEBNA TAM GDZIE POJAWIA SIĘ PROBLEM FINANSOWY

Czyli MY, jako rodzice potrzebujemy polisy/polis, które:

Po pierwsze : zorganizują natychmiastowo wizytę u lekarza chirurga/ortopedy( bez czekania 5 godzin na SOR, często oddalonego o kilkadziesiąt km od miejsca zdarzenia).

Następnie zorganizują i pokryją koszty USG, tomografu, rezonansu a w ekstremalnej sytuacji operacji w prywatnej klinice już , a nie za 2 lata. Dalej rehabilitacja, sprzęt rehabilitacyjny…

Umówmy się, przy zaciśnięciu pasa damy radę i to ogarnąć bez polisy. Tylko po co?
Taka polisa już jest mniej popularna, bo kosztuje trochę więcej niż 35 zł. na rok.

Po drugie : gdy stanie się „coś złego”, czyli choroba przewlekła, śmiertelna, otrzymamy odszkodowanie za ten fakt, a z drugiej strony ubezpieczyciel zapewni dostęp do innowacyjnych metod leczenia, nowoczesnego sprzętu , najlepszych specjalistów i klinik na całym świecie, zorganizuje przelot i pobyt.

Nie jest tajemnicą, że dostęp do większości metod leczenia np. nowotworów jest w Polsce, delikatnie mówiąc jest ograniczony. Na ok 130 terapii dostępnych w Europie , 29 jest dostępnych w Polsce (refundowane).

Kuleje tez system profilaktyki , diagnozy są stawiane zbyt późno, przez co zmniejszają szanse na wyleczenie czy przeżycie.

I nie jest moim zadaniem szukanie przyczyny tego stanu. Nie jestem lekarzem ani specjalistą w NFZ.
Zgoda, są stany chorobowe, których nie da się wyleczyć i nawet najlepsza polisa, nie zdziała cudu. Może jednak podnieść komfort życia dziecka w tym trudnym czasie.

W sytuacji, kiedy leczenie jest możliwe np. w USA, polisa opiewająca na sumę ubezpieczenia 2 mln EUR dużo zmieni w naszym życiu.

Składka? Kilkadziesiąt złotych miesięcznie (ok 50 zł)
A teraz zdradzę Państwu tajemnicę poliszynela :

Posiadanie dobrych polis lub ich brak nie jest decydującym czynnikiem czy dane zdarzenie lub stan chorobowy zaistnieje!! Nie można tez w 100% zabezpieczyć wszystkich zdarzeń!!

Można jednak zrobić to mądrze, w sposób przemyślany, możliwie najszerszy. Po to, żeby mieć spokój i pewność, że jako Rodzic, Opiekun zrobiłem/am wszystko co w mojej mocy.

Coś co ma Państwa chronić, zabezpieczać, dawać poczucie bezpieczeństwa i spokoju nie może być kupione jak kg cukru w spożywczym: dzień dobry, poproszę polisę dla dziecka NNW, taką nie za drogą, kod blik…, dziękuję, rok z głowy…

Z okazji początku roku szkolnego/akademickiego pomyślmy o polisach dla dzieci jak o projekcie na życie. Nie musicie być Państwo ekspertami- od tego są profesjonalni doradcy. Polecam i namawiam, umówcie się Państwo na półgodzinne spotkanie z multiagentem , który jest specjalistą.

Od 30 lat zajmuję się zawodowo doradztwem ubezpieczeniowym i byłam częścią wielu historii zdrowotnych, wypadkowych moich małych i starszych klientów. Bardzo często rozwiązania ubezpieczeniowe są poprzedzone burzliwymi negocjacjami, wręcz sporami z klientem, po to, żeby wypracować programy ochronne uszyte „na miarę”. Mój zespół ma do dyspozycji narzędzia i produkty ponad 40 firm ubezpieczeniowych oraz solidnego partnera : UNILINK S.A., lidera doradztwa ubezpieczeniowego w Polsce. Wysłuchamy Państwa z uwagą, nakierowując na najlepsze rozwiązania, dopasowane do możliwości i potrzeb.

Prywatnie, jestem mamą 2 córek i powyższe rozwiązania są w większości efektem doświadczeń rodzica.

Podsumowując,
TAK, polisy NNW szkolne są potrzebne, pomocne, pod warunkiem ,że dopasowane do aktywności dzieci
TAK, polisy zdrowotne są co raz bardziej popularne i przez to co raz tańsze
TAK, polisy Global Doctors będące alternatywą dla zbiórek w internecie na leczenie, to nasza poduszka bezpieczeństwa

Nasz Janek z trzepaka:
uczeń szkoły podstawowej, grający w piłkę w miejscowym klubie, jeżdżący na rowerze, na rolkach czy zimą na nartach, nie obciążony chorobami wrodzonymi czy przewlekłymi, ma 2 rodzeństwa w wieku 5 i 12 lat.
Rozwiązania zaproponowane poniżej są tylko przykładem, jednym z możliwych rozwiązań:
1/. Polisa NNW Nowa Klasa wariant 4: www.nowaklasa.pl kod zniżkowy AN14079 składka 103 zł /rok - każde kolejne dziecko z 20% zniżką
2/. Polisa NNW Compensa wariant B: www.szkola.compensa.pl kod dla dzieci od 0-20rż 97654

Kod dla dzieci od 21-26 rż 346143

Składka ok 69 zł /rok

3/. Global Doctors w Ergo Hestii – stacjonarnie u agenta – koszt ok 50 zł/miesiąc (przy su 2 mln EUR)
4/. Rozwiązanie dla rodziny Janka – ubezpieczenie kosztów leczenia w Polsce tzw opieka medyczna. Koszt zależy od wieku członków rodziny , zakresu, wariantu:

• placówki medyczne o wysokim standardzie i nowoczesnym wyposażeniu;
• bezgotówkowa realizacja świadczeń w placówkach medycznych w całej Polsce;
• wizyty u lekarzy specjalistów nielimitowane i bezpośrednie (bez skierowania od internisty / pediatry;
• Opieka od zaraz: wiele pakietów wykupimy już bez okresu karencji oraz bez ankiety o stanie zdrowia.
• elastycznie możemy wybierać od podstawowych pakietów zawierających niezbędnych specjalistów i podstawowe badania diagnostyczne, do bardziej zaawansowanych.

W zakresie znajdziemy takie elementy jak: tomografia komputerowa, rezonans magnetyczny, rozszerzone badania diagnostyczne, prowadzenie ciąży, rehabilitacja, wizyty domowe, szczepienie przeciw grypie

Pytanie zadane na początku pozostawiam bez odpowiedzi.

Pozdrawiam i życzę wielu owocnych przemyśleń

Arleta Napierała
Właściciel Multiagencji MULTILIDER sp z o.o., Partner strategiczny Unilink S.A
62-065 Grodzisk Wielkopolski, Os Wojska Polskiego 15a
Tel 570173025, 792994002
[email protected], [email protected]